七旬老人十多萬元存款變成理財基金？ 浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)員表示老人知情

小魚

我不知道什么是基金，我當時是去存錢的，她說這樣存利息高，現(xiàn)在錢越來越少了?！奔易∥靼彩斜謪^(qū)74歲的何奶奶稱，自己在浦發(fā)銀行友誼東路支行存的錢變成了基金。截至目前，已經(jīng)虧損近3萬元。
事情果真如此嗎？記者找到雙方當事人進行了核實。
老人：不清楚基金辦理流程 以為是存款
4月17日，記者見到了何奶奶。她告訴記者，雖然自己年紀很大了，但還在幫別人干零活，收到的錢都會湊整存進銀行。她說：“之前都是存在家門口的浦發(fā)銀行（太白路支行），是一個業(yè)務(wù)員給我辦的，都是存的3年，利息高。但是后來她生娃就調(diào)走了，然后這就遇到了這個女娃?！?/font>
何奶奶口中的“女娃”就是后來為她辦理理財基金的業(yè)務(wù)員喬某。
“這個女娃對我也很好，還邀請我去她家吃飯，我就很信任她。”2021年年初，因為工作調(diào)動，喬某被調(diào)至浦發(fā)銀行友誼路支行?！八邥r候還加了我微信，說阿姨以后你有啥事就找我，我覺得這個女娃不嫌棄我這個老太太，人很好?！闭f到喬某，何奶奶一直強調(diào)她對人很和善，自己很信任喬某。
據(jù)何奶奶講述，2021年6月份，當時她在另一家銀行的一筆存款到期了。考慮到喬某一直對自己很好，她就想這筆存款業(yè)務(wù)找喬某辦，于是主動聯(lián)系并去到了其工作的友誼路支行。在喬某的接待下，這筆錢買成了基金，周期是一年。何奶奶稱，并不知道買的是理財基金。但業(yè)務(wù)員喬某告訴記者，何奶奶買過多次理財基金，是知情的。
何奶奶還告訴記者，辦理業(yè)務(wù)的第二天一早，她就打電話給喬某想取消辦理這項業(yè)務(wù)，但喬某表示認購已經(jīng)確認過沒法更改，只能等到期贖回。

經(jīng)過記者深入了解，何奶奶改變了此前的說法，稱自己之前也在喬某那里辦過理財，但都周期較短，幾個月就可以取回，這次的理財是喬某辦理的，自己并不清楚。
銀行業(yè)務(wù)員：此前多次購買理財 做過風險評估
對于何奶奶聲稱“不知道辦的是理財”的說法，喬某表示不認同。她告訴記者，除這次的爭議理財外，之前何奶奶已經(jīng)購買過三次理財產(chǎn)品?！暗谝淮尾恢?，第兩次不知道，第三次不知道、難道第四次還不知道嗎？”
記者通過查詢何奶奶的銀行流水發(fā)現(xiàn)，2020年4月、2020年9月、2020年10月分別有三筆銀基通基金認購業(yè)務(wù)，早在2015-2016年間，也有過三次理財產(chǎn)品買入記錄。
喬某還表示，這次的爭議理財并不是自己主動聯(lián)系何奶奶的。當時，她已經(jīng)從何奶奶家門口的浦發(fā)銀行太白路支行調(diào)到了友誼東路支行，是老人自己在微信上聯(lián)系她，自主前往辦理的。喬某認為，何奶奶當時精神清楚且自己的辦理流程合規(guī)，也為何奶奶做過理財風險評估等認購程序。

雙方的分歧來自于口頭陳述，是否有相應(yīng)的證據(jù)呢？
根據(jù)中國銀監(jiān)會2017年10月20日起施行的《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》第一章第二條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自身依法發(fā)行的理財產(chǎn)品及合作機構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)實施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像。以及第三章錄音錄像管理第十條規(guī)定：錄音錄像應(yīng)完整客觀地記錄營銷推介、相關(guān)風險和關(guān)鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環(huán)節(jié)，消費者確認內(nèi)容應(yīng)至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產(chǎn)品風險等。
當記者詢問是否根據(jù)規(guī)定在購買理財產(chǎn)品時為購買人進行“雙錄”認證時，喬某表示有認證，但在記者的多次要求出示下，喬某并未給出錄音錄像。
協(xié)商：雙方分歧經(jīng)調(diào)解協(xié)商達成一致
2022年6月，爭議理財?shù)狡诤?，何奶奶查詢發(fā)現(xiàn)已經(jīng)虧損1萬多元，因為虧損較多，在喬某的建議下，何奶奶沒有將其第一時間贖出選擇繼續(xù)等待高點。當年12月，再次查詢的何奶奶發(fā)現(xiàn)虧損越來越多，到2023年3月虧損已經(jīng)達到2萬多。
此后多次聯(lián)系喬某無果后，何奶奶將其投訴至中國銀保監(jiān)會陜西省分管局，認為其在推銷理財產(chǎn)品中存在違規(guī)銷售的情況。
2023年4月17日，在中國銀保監(jiān)會陜西省分管局工作人員的牽頭下，何奶奶與喬某在陜西金融消費糾紛調(diào)解中心浦發(fā)銀行西安分行工作站進行和解商談。經(jīng)過一下午的調(diào)解，雙方達成和解共識。
浦發(fā)銀行工作人員在理財產(chǎn)品銷售過程中是否存在違規(guī)行為？記者不得而知。對于何奶奶這樣70歲以上的老人來說，是否能充分了解銀行理財產(chǎn)品的風險并作出判斷，值得思考。

來源：華商網(wǎng)